2023年年度报告

泌阳玉川村镇银行股份有限公司

二零二四年四月

重要提示

Ø 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

Ø 本公司年度财务报告已由河南冉星会计师事务所（普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告（见附件）。

Ø 本公司董事长邓永战、行长王定栓、主管财务工作负责人朱建名及财务部门负责人冯俊岩声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

Ø 报告期利润分配预案:

2023年度利润分配预案待股东大会审议通过后另行披露。

释义                                     

在本年度报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

重大风险提示

Ø 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“第四章:报告期各类风险和风险管理情况”。

目录

第一章  公司简介和主要财务指标 1

一、公司基本情况 1

二、其他相关资料 1

三、主要会计数据和财务指标 1

第二章  公司业务概要 2

一、报告期内公司所从事的主要业务、市场定位 2

二、荣誉与奖项 4

第三章  报告期内经营情况 5

一、报告期内主要经营情况 5

二、报告期内主要经营情况分析 5

第四章  报告期各类风险和风险管理情况 7

第五章  重要事项 11

一、普通股利润分配预案 11

二、重大诉讼、仲裁事项 11

三、关联交易情况 11

第六章  普通股股份变动及股东情况 12

一、报告期内股本情况 12

二、截止报告期末前十名股东持股情况表 12

第七章  董事、监事、高级管理人员和员工情况 13

一、持股变动情况及报酬情况 13

二、主要工作经历 13

三、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 14

四、公司员工情况 14

第八章  公司治理 15

一、公司治理相关情况说明 15

二、董监事履行职责情况 17

第九章  社会责任 19

第一章  公司简介和主要财务指标

一、公司基本情况

二、其他相关资料

三、主要财务指标

单位：人民币 万元，%

第二章  公司业务概要

一、报告期内公司所从事的主要业务、市场定位

（一）经营范围

公司经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券:代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

（二）市场定位

坚持“立足县域、支农支小”的市场定位与办行宗旨，在巩固业务优势的基础上，集中资源坚定不移推动涉农客户、小微企业客户，调整并优化客户结构，努力打造一家公司治理完善、内控管理严密、财务状况良好、经营运行健康的农村中小金融机构。通过细分市场，发挥村镇银行“灵活、快捷、高效”的优点，重点扶植了一批包括种植、养殖在内的现代农业经营主体。同时，按照“安全性、流动性、效益性”的原则，集中人力、物力、财力等核心要素，提高业务运作效率，简化业务流程，有效利用央行再贷款，做实对小微企业等经济实体的开发。

二、报告期内业务开展主要措施

（一）完善法人治理结构，充分维护股东利益

首先，本行发展现阶段的关键问题是落实法人治理规则，规范本行日常运作。本行高级管理人员将一直坚持，认真学习法人治理结构的运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离。其次，董事会进一步发挥职能作用，建立健全总体的风险管理目标和内控机制。董事勤勉尽责，真正发挥作用；再者，在监事会的有效监督下，支持、鼓励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能，在所有者与经营者之间合理配置权力，公平分配利益，提高企业效率，实现经营目标。

（二）确立“内控优先”理念，坚持依法合规经营

按照全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，本行的内部控制将渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作做到有案可查。本行内部控制将具有高度的权威性，本行任何人都没有拒绝内部控制约束的权力。本行内部控制的监督、评价部门独立于内部控制的建设、执行部门，并可直接向本行董事会、监事会和高级管理层报告。

（三）全面加强信贷管理，建立风险防范长效机制

本行严格按照银保监会有关村镇银行的政策要求，实行机构扁平化、业务垂直化、管理集约化，整合再造管理流程和业务流程，建立风险防范的长效机制。在授信方面，实行统一授信管理，实施风险集中度控制和关联企业授信监测，完善授信决策与审批机制，防止单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

（四）加强财务成本管理，努力提高经济效益

本行通过增收节支，控制成本，着力提高经营管理水平，增加经营效益。为在市场竞争中处于有利地位，实现股东权益最大化，本行在积极扩大收入来源的同时，加强成本的控制与管理，以保证利润目标的实现。本行注重对事前的成本预测与规划，对成本实行全过程、全员和全面的管理，按目标成本控制耗费，及时分析差异，采取措施消除不利因素。

（五）强化服务“三农”意识，加大市场拓展力度

本行在客户市场开拓中，坚持以农为本，优先为“三农”服务。按照国家有关产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划，大力支持城乡个体经营大户、特色基地、农村合作组织、涉农龙头企业。在促进区域经济发展中，不断优化资产结构和信贷投向，取得自身的长足发展。同时树立“大农业”理念，加强对民营企业、高科技企业及个人金融服务需求的市场研究，积极创新，努力提供有特色的多元化金融产品，以此增强核心竞争力，进一步拓展市场空间。

（六）重视人力资源管理，实施“人才兴行”战略

为适应发展要求，本行以人为本，实施“人才兴行”战略。建立全面的人力资源发展战略，把人才的培养和储备放在极其重要的位置。对员工实施“新知识、新业务、新技能”的培训，不断提高员工队伍的业务素质；构建“学习型企业”，通过聘请专家讲课、鼓励参加各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到先进地区学习考察等途径，提高高级管理人员的领导艺术和经营管理水平。同时，加大劳动人事制度的改革力度，畅通人才流通渠道，完善薪酬制度，充分发挥和调动员工积极性。

三、荣誉与奖项

2017年，泌阳玉川村镇银行被泌阳县人民政府评为“泌阳县2017年度金融工作先进单位”。

2018年，泌阳玉川村镇银行被泌阳县人民政府评为“泌阳县2018年度金融工作先进单位”。

2020年，泌阳玉川村镇银行被驻马店银保监分局评为“驻马店市银行业保险业带贫企业工作先进单位”

2022年，泌阳玉川村镇银行在“2022年全国村镇银行品牌价值排行榜”活动中获得“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”荣誉称号。

第三章  报告期内经营情况

一、报告期内主要经营情况

至2023年12月31日，泌阳玉川村镇银行资产总额为135418.34万元，其中各项贷款110367.7万元。

至2023年12月31日，负债总额122565.03万元。其中各项存款118730.37万元，占负债总额的96.87%。其中单位存款6523.63万元，占存款总额的5.5%；个人储蓄存款112206.74万元，占存款总额的94.5%。

二、报告期内分支机构情况

1.报告期末本行下辖支行情况：

2.内设机构情况

第四章  报告期各类风险和风险管理情况

（一）声誉风险

1.预防第一原则。声誉风险管理首先是事前管理，必须坚持预防第一的原则，及时准确地识别、评估现有和潜在的各种声誉风险因素，从源头上控制和缓释声誉风险。

2.积极主动原则。应按照声誉风险管理的目标要求，积极主动地创建、维护、巩固和提升本行的良好声誉。处置声誉事件时应当迅速反应，果断作为，争取主动。

3.全局利益原则。在管理声誉风险和处置声誉事件时，要从全局利益出发，将声誉风险和声誉事件对本行中心工作和整体发展目标的损害程度降到最低。

4.及时报告原则。对于各类声誉事件，各当事机构和员工应当在规定的时限内向上级行直至总行如实报告，严禁各类拖延和瞒报行为。

5.全员参与原则。声誉风险管理涉及银行经营的各个层面和环节，全行每个机构、部门和员工都负有维护本行声誉的责任，都应该积极防范声誉风险。

6.各支行在总行统一领导、监督和管理下，负责本辖内的声誉风险管理工作；总行综合部和各部门，须设置专门的声誉风险管理岗位，配备具有专业素质的专职人员从事声誉风险管理工作；各分支机构应高度重视声誉风险管理工作，综合分析各声誉风险因素对全行可能产生的影响，并采取相应措施，避免局部、单一的风险进一步蔓延并威胁全行的声誉。凡发生可能涉及全行的声誉风险事项的，应立即报告总行。

（二）流动性风险

 1.我行流动性风险管理政策的取向是稳健原则，即控制风险与讲求效益并重。通过加强有效管理，把全行流动性风险压降到可以有效控制的范围，坚持补充流动性不足与处置流动性剩余并重，既要控制流动性不足的风险，又要控制流动性过剩而导致成本上升、收益降低的风险，以促进各项业务的协调稳定发展。

2.流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，确保以较低的成本，保持充足且适度的流动性，随时满足客户支付需求，兑现客户贷款承诺，维护良好的市场信誉，实现资金营运安全性、流动性和效益性的协调统一，以推动本行的持续、健康运行。

3.风险部职责：

（1）根据董事会确定的流动性风险承受度，负责起草和落实流动性风险管理策略、政策、程序、限额等，制定流动性风险管理的有关制度。

（2）对流动性风险实施日常监督，定期组织开展流动性风险的监测分析、压力测试和情景分析；

（3）汇总分析全行流动性风险信息和综合报告，定期编制全行风险综合报告并向高级管理层提交，汇报本行流动性风险状况、流动性风险的重大变化或潜在转变；

4.财务部作为流动性管理的日常操作的部门，其职责：

（1）落实流动性管理相关的政策；

（2）制定银行头寸管理办法，负责全行日常流动性风险的头寸管理；

（3）定期开展流动性风险的监测分析和压力测试，向高级管理层报告；

（4）负责本行流动性的预测、筹集、储备和调度；

（5）对分支机构流动性需求提供系统内资金支持，及时化解分支机构支付困难，对总行范围内难以解决的流动性需求及时协调向人行或同业提出融资申请。

（三）信用风险

1.基本情况

至2023年12月31日，我行贷款余额为110367.7万元，其中不良贷款余额为1062.26万元，其余全部为正常类贷款。信贷资产质量总体比较稳定。

除信贷资产和同业资产外，我行不存在投资业务和有风险敞口的表外业务，信用风险总体可控。

2.风险防控情况

（1）加强组织领导。充分发挥风险防控工作领导小组的核心作用，坚持“一把手”负总责，分管领导具体抓，各部门各负其责，全行上下齐抓共管的工作格局。

（2）完善制度流程，严防信用风险。我行实行有《授权管理办法》、《授信业务审批管理办法》等制度，明确各类授信业务流程和权限审批，并及时组织学习各类行业政策信息，避免信贷及同业风险。

（3）加强客户经理贷后管理工作，密切联系客户，定期拜访客户，及时防范和化解信贷风险。

（四）加强外部冲击风险监测，防范民间金融风险向我行传递方面

我行认真开展了“打击非法集资、防范网络诈骗”、“非法集资风险排查”、“校园网贷风险排查”、“同业业务风险排查”、“银行业内部矛盾纠纷排查”等风险排查及相关宣传活动，以确我行经营安全和资金安全，捍卫经营成果。

重视非法集资的宣传、防范和处置工作。采取多种形式向本行员工、客户、区域内居民宣传非法集资的特点、性质和社会危害性，并要求自觉远离非法集资；对我行员工、基层负责人采取行为排查、定期考评、重点监控等方式，防范参与非法集资，净化自身行为；对发现的客户、民间非法集资行为，立刻向政府处非办报告，并协助查处。

各类风险排查结果显示我行目前经营状况良好，各项业务开展符合监管部门的工作要求，业务办理过程符合相关规定，暂不存在相关风险问题。

（五）维护银行业经营稳定，防止出现重大案件和群体事件方面

1.加强制度建设。从内控制度的制定和完善入手，规范操作流程和业务管理，促进内控机制的建立，认真研究业务发展和管理中出现的新问题，不断补充和完善内控制度，寻求解决问题的有效途径和办法。

2.按照《泌阳玉川村镇银行股份有限公司流动性风险防范应急预案》、《泌阳玉川村镇银行股份有限公司操作风险管理办法（草案）》、《泌阳玉川村镇银行股份有限公司市场风险管理办法（草案）》、《泌阳玉川村镇银行股份有限公司信用风险管理办法（草案）》、《泌阳玉川村镇银行股份有限公司非信贷资产风险分类管理办法（草案）》、《泌阳玉川村镇银行股份有限公司信贷资产风险分类实施细则（草案）》等制度和驻马店银监分局关于银行业风险防控工作等重要文件，对我行金融资金实施有效监控，促进了我行金融业务稳定、健康发展。

3.继续坚持监管部门规定的风险防控制度和要求，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实，并按相关规定严格考核。努力把风险防控工作做深入、做细致，不但要加大对营业前台的检查频次，更要加大对内部工作环节和内控岗位的检查力度，避免因监督检查不到位，而酿发案件。

第五章  重要事项

一、普通股利润分配预案

2023年度利润分配预案待股东大会审议通过后另行披露。

二、重大诉讼、仲裁事项

   报告期内本行无重大诉讼、仲裁事项。

三、关联交易情况

报告年度内本行未发生关联交易。

第六章  普通股股份变动及股东情况

一、报告期内股本情况

报告期末，本行股本总数为5000万股：

单位：人民币 万元，%

二、截止报告期末前十名股东持股情况表

单位：人民币 万元，%

三、报告期内持股比例1%以上股东股权质押情况

报告期内，我行不存在股权质押情况。

四、报告期内持股比例1%以上股东股权转让情况

报告期内不存在持股1%以上股东转让股权的情况

第七章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、持股变动情况及报酬情况

单位：人民币 万元

二、主要工作经历

三、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

报告期内董事长由王文生变更为邓永战。

四、公司员工情况

 第八章  公司治理

一、 公司治理相关情况说明

（一）股东大会

（二）董事会

（三）监事会

二、董监事履行职责情况

（一）董事参加董事会和股东大会的情况：

（二）监事加监事会和股东大会的情况：

第九章  社会责任

一、加强消费者权益保护工作

2023年，本行通过制定年度消保计划，明确消保工作的经费保障，进一步完善了消费者权益保护制度和运行机制。

二、加强金融知识宣传

2023年我行按照监管机构工作指引，结合实际情况，开展特色化、接地气的教育宣传活动，共组织开展金融消费者保护宣传活动2次，触达客户20000余人次，在良好的氛围中让更多的客户了解金融知识，增强自身保护意识。

三、下一步工作计划

在今后的工作中，我行持续加强消费者权益保护工作，一是进一步提升投诉治理水平，推动投诉数量下降，确保相关风险可控；二是贴近人民群众需求做好金融知识教育宣传工作，普及金融知识，传递金融正能量，让广大消费者“知金融理，做明白人”，三是营造良好的舆论氛围和金融环境，履行社会责任，助力营造良好金融秩序的企业担当。

附件：2023年度审计报告.pdf